1-بد نیست در مورد انواع بیمه هایی که سازمان تامین اجتماعی ارائه می دهند صحبتی داشته باشیم . شاید باورش سخت باشد که در حدود ۳۰ مدل بیمه توسط تامین اجتماعی ارائه می گردد . اگر چه پایه همه این بیمه ها یکسان است امام تفاوت هایی در مبلغ پرداختی و خدمات ارائه شده مانند استراحت ، اروتز و پروتز ، ازکارافتادگی و … دارد که بعضی از آنها مانند ازکارافتادگی مساله ای بسیار مهم است . با هم به بررسی تمام این انواع می پردازیم .
۲- اولین مدل بیمه تامین اجتماعی بیمه اجباری است . بیمه ای که بیشترین درصد بیمه شدگان را شامل می شود و تمامی خدمات ممکن را ارائه می دهد . در این نوع بیمه در محیط های کاری کارفرما ، کارگران را بیمه می کند . ۷ درصد بیمه از بیمه شده کم می شود و ۲۰ درصد توسط کارفرما پرداخت می گردد . سه درصد دیگر نیز بابت مبلغ بیمه بیکاری باید توسط کارفرما پرداخت شود که در مجموع می شود ۲۳ درصد کارفرما و ۷ درصد کارگر . تمامی پوشش ها مانند بیمه بیکاری ، دفترچه درمان ، بازنشستگی ، فوت ، ازکارافتادگی ، ایام بیماری و زایمان و اروتز و پروتز را شامل می شود . سهم بیمه شده در حداقل مبلغ ممکن ۷۵ هزار تومان و سهم کارفرما ۲۴۸ هزار تومان می شود . بهترین نوع بیمه از نظر من !
۳- مدل دوم بیمه ای ، بیمه حرف و مشاغل آزاد است که از نوع بیمه های خویش فرما و با مبلغ کم است . در ۳ مدل ۱۲ ، ۱۴ و ۱۸ درصد ارائه می گردد که دولت نیز ۲ درصد اضافه می پردازد . سهم بیمه شده به ترتیب ۱۱۶ ، ۱۳۵ و ۱۷۳ هزار تومان است . برای درخواست دفترچه خدمات درمانی در این نوع پوشش بیمه ای باید نفری ۳۱ هزار تومان پرداخت شود و همچنین در مراکز درمانی بستری و سرپایی به ترتیب باید ۱۰ و ۳۰ درصد فرانشیز پرداخت نمود . بنابراین برای خانواده هایی که عائله زیادی دارند اصلا مقرون به صرفه نیست . لز تعهدات بلند مدت صرفا بازنشستگی و فوت را دارد و تعهدات کوتاه مدت را شامل نمی شود . صرفا در مدل ۱۸ درصد ازکارافتادگی دارد . شخصا بیمه اختیاری را به آن ترجیح می دهم.
۴- بیمه اختیاری دیگر نوع بیمه خویش فرما است که خدمات بیشتری دارد و البته گران تر هم هست و کمک دولتی نیز ندارد . مبلغ آن امسال در حدود ۲۵۰ هزار تومان است . فقط بیمه بیکاری و ایام بیماری و زایمان را ندارد . بهترین نوع بیمه خویش فرما از نظر من .
۵-بیمه کارگاران ساختمانی ، نوع بیمه دیگری است که ارزان ترین نوع بیمه ، پرخدمات ترین نوع بیمه پس از بیمه اجباری ، و پر سوء استفاده ترین نوع بیمه است که برای کارگران ساختمانی تدارک دیده شده است اما انواع و اقسام شغل ها با تقلب و مدارک جعلی سعی در سوء استفاده از آن دارند . هر چند این روزها نه به طور کامل ولی نسبتا دارد با این موضوع برخورد می شود .ش . کمترین حق بیمه را می پردازند در سه سطح ۸۱ ، ۸۸ و ۹۵ هزار تومان و از تمامی مزایا به غیر از بیمه بیکاری استفاده می نمایند . ۲۰ درصد دیگر حق بیمه توسط دولت پرداخته می شود. بازنشستگی آن در حالت عادی ۳۵ ساله است
۶- بیمه قالیبافان نیز مانند بیمه کارگران ساختمانی است . منحصر به قالیبافان بوده و میزان حق بیمه آن بسیار ناچیز است (حدود ۶۸ هزار تومان) . دولت به این نوع بیمه کمک ۲۰ درصدی ارائه می کند . فقط بیمه بیکاری و ایام بیماری و زایمان را ندارد . بسیار به صرفه است .
۷- بیمه رانندگان نوعی دیگر از بیمه های تامین اجتماعی است که در آن از کمک ۱۳.۵ درصدی دولت بهره مند می شوند . در سه مدل رانندگان دورن شهری ، برون شهری (اتوبوس و کامیون) و برون شهری (مینی بوس و سواری) تقسیم می گردد که مبلغ حق بیمه آن به ترتیب ۱۳۰ ، ۱۶۹ و ۱۴۳ هزار تومان است . اکثر خدمات کوتاه مدت وبلند مدت را شامل می شود و البته برای رانندگان درون شهری ایام بیماری را شامل نمی شود . بیمه بیکاری را ندارد . مدل بسیار خوبی است و البته فعلا تا حدی متوقف شده است .
۸- بیمه هنرمندان و نویسندگان نوع بیمه دیگری است که انواع هنرها را پوشش می دهد . سهم حق بیمه آن برای بیمه شده ۷۷ هزار تومان است و دولت نیز ۱۰ درصد کمک می کند . تمامی تعهدات بلند مدت را دارد و کوتاه مدت را ندارد . مثلا ایام بیماری و زایمان ، و ارتوز و پروتز و بیکاری را ندارد .
۹- بیمه مداحان نیز بسیار خوب است . مداحان از کمک ۲۰ درصد دولت بهره مند می شوند و ۷ درصد هم خودشان می پردازند . مبلغی که باید بپردازند ۶۸ هزار تومان است . فقط ایام بیماری و بیمه بیکاری را ندارد .
۱۰- بیمه نظام پزشکی ، بسیجیان ، نظام مهندسی ، نمایندگی بیمه ها و کارفرمایی گروه دیگر بیمه ها هستند . گران ترین نوع بیمه ای که حدود ۲۶۵ هزار تومان باید بپردازند و مشابه بیمه اختیاری است .
۱۱- بیمه کمیته امداد بیمه ای است که برای مددجویان این نهاد فراهم شده است . در سه مدل ۱۴ ، ۱۶ و ۲۰ درصد ارائه می گردد که بیمه شده مبلغی پرداخت نمی کند و تماما توسط دولت پرداخت می گردد . صرفا تعهدات بازنشستگی ، فوت و ازکارافتادگی (در مدل ۲۰ درصد) را دارد . خیلی عالیست اگر بتوان از این مدل استفاده نمود .
۱۲- بیمه زنان سرپرست خانواده بهزیستی اولین مدل از بیمه های تحت پوشش بهزیستی است . این مدل کاملا مشابه بیمه کمیته امداد است و در ۳ مدل ارائه می گردد .
۱۳- بیمه مددجویان تحت پوشش بهزیستی ، دومین نوع بیمه است که برای مددجویان بهزیستی ارائه می گردد . در ۳ مدل ۱۴ و ۱۶ و ۲۰ درصد ارائه می گردد . بازنشستگی و فوت را پوشش می دهد . در مدل ۲۰ درصد ازکارافتادگی نیز دارد . مبلغ دفترچه خدمات درمانی ان باید توسط بیمه شده پرداخت گردد و البته به دفترچه درمانی آن فرانشیز نیز تعلق می گیرد . برای مددجویان بهزیستی بهترین نوع بیمه است و البته سهمیه ای است و میزان سهمیه آن بستگی به بودجه سازمان بهزیستی دارد که از دولت می گیرد . بیمه بیکاری هم ندارد .
