اصلا بیایید ببینیم بیمه تکمیلی درمان چیست . اگر دفترچه بیمه تامین اجتماعی یا بیمه سلامت یا بیمه شهرداری یا شرکت نفت یا فرهنگیان داشته باشید معمولا در مراجعه به مراکز درمانی این سازمان یا مراکز دولتی به صورت مجانی یا با فرانشیز اندکی می توانید از خدمات درمانی سرپایی و بستری استفاده کنید. این بیمه در حقیقت بیمه پایه خدمات درمانی شما حساب می گردد. اما ممکن است نخواهید به هر دلیلی به این گونه بیمارستان ها و مراکز درمانی تشریف ببرید و دوست دارید از بیمارستان های خصوصی یا نیمه دولتی یا هر عنوان دیگری که دوست دارید استفاده کنید. در این گونه مواقع بیمه پایه شما از طریق بررسی اسناد درمانی شما تا حد مشخصی از هزینه هایتان را پوشش می دهند و مابقی را باید از جیب مبارک پرداخت کنید. البته حساب بعضی جاها جداست مثلا بیمه کارمندان شرکت نفت تقریبا تا حد زیادی مبالغی را که خرج کرده اید پوشش می دهد. در اینگونه موارد اگر پوشش بیمه تکمیلی داشته باشید می توانید تا سقف معینی و حتی در بعضی مواقع به صورت کامل مبلغ پرداختی تان را از بیمه تکمیلی تان دریافت کنید به همین سادگی! البته بستگی به نوع بیمه تکمیلی دارد مثلا بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی تقریبا هیچ چیز نمی دهد.
- بر خلاف آنچه بعضی افراد فکر می کنند که حالا که بیماری خاص یا بستری مشخصی داریم برویم و بیمه مکمل شویم (البته در بیمه های پایه معمولا این اتفاق می افتد و قانونگذار نیز از این مورد جلوگیری نکرده است و علت آن فراتر از قوانین بیمه ای است) و از مزایای آن استفاده کنیم چنین امکاناتی متاسفانه در کشور ما وجود ندارد. در اکثریت موارد (به جز مواردی خاص که توضیح خواهم داد) بیمه تکمیلی درمان انفرادی وجود ندارد و این نوع بیمه نامه ها به صورت گروهی (معمولا به همراه خانواده) به بالا از پرسنل ارگانها و ادارات و شرکت ها داده می شود. در ضمن باید توجه داشته باشید که نمی توانید صرفا گروهی تشکیل دهید که بروید و بیمه تکمیلی شوید یعنی هدف گروه نباید بیمه شدن باشد بلکه باید گروهی با اهداف دیگر باشد تا ریسک بیمه ای بدین ترتیب کاهش یابد.در صورتیکه به صورت فردی داده شود نیز اولا مبلغ آن متناسب با سن افراد می باشد ثانیا یک دوره انتظار مشخصی دارند که قبل از پایان آن مبلغی قابل پرداخت نخواهد بود سوما در هنگام قرارداد بستن بررسی و آزمایش های پزشکی کاملی صورت می پذیرد. مثلا بیمه کمک رسان ایران یک نمونه نسبتا خوب بیمه انفرادی است.
- بیمه ملت یکی از بیمه هایی است که خدمات درمانی تکمیلی ارائه می کند. این بیمه صرفا به صورت گروهی ارائه می گردد. معمولا سه نوع بیمه نامه توسط این شرکت ارائه می گردد دارد که مبالغ پرداختی آن متفاوت است. در نوع کامل تمام هزینه بیمه شدگان بر اساس نرم و قوانین این بیمه پرداخت می گردد. در نوع تکمیلی (یا مازاد) که مخصوص کسانی است که بیمه پایه دارند بخشی از هزینه درمان توسط بیمه گر اصلی و بخشی دیگر توسط بیمه تکمیلی پرداخت می گردد. نوع سوم بیمه نامه درمان خانوادگی نیز هست که با شرایطی می توان برای تمام خانواده از آن استفاده کرد و افراد بیش از 70 سال سن را پوشش نمی دهد. در ضمن باید تمام اعضای خانواده را بیمه کرد مگر اینکه بیشتر از 18 سال سن داشته باشند. بیمه تکمیلی این شرکت براساس هزینه های زایمان، دندان، بیمارستان، آزمایشات، آمبولانس و بسیاری از موارد دیگر مبالغ متفاوتی دارد. بعدا در نقد مفصلی در مورد این بیمه به تفصیل در مورد تعرفه های این بیمه با توجه به دسته بندی های ارائه شده آن سخن خواهم گفت. برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر در زمینه این بیمه می توانید به سایت شرکت بیمه ملت مراجعه فرمایید.
- ییمه ما نیز بیمه درمانی ارائه می دهد. این شرکت فقط به صورت گروهی بیمه درمانی ارائه می کند و حداقل اعضای گروه باید 50 نفر باشند. این بیمه افرادی با بیماری های مادرزادی، ازکارافتاده، مجنون، عمل های جراحی های زیبایی، ایدز، خودکشی، قتل و موارد مشابه را پشتیبانی نمی کند. افراد بالای 60 سال و شوهر و فرزندان کارمندان خانم هم باید پرداختی اضافی داشته باشند. مانند اکثریت بیمه ها مراکز طرف قرارداد خودش را نیزدارد. برای مطالعه بیشتر در مورد این بیمه می توانید به سایت شرکت بیمه ما مراجعه کنید. بیمه ما کلا شرکتی است که به تازگی تاسیس شده است (در سال 1390) و قضاوت در مورد نحوه کار این شرکت فعلا زود است. این روزها کلا همه به این نتیجه رسیده اند که پول در بیمه و بانک (بخوانید موسسه اعتباری) است و هر روز با اسم جدیدی در این زمینه مواجه می شویم. یکی از مشکلاتی طرف های قرارداد این بیمه و شاید بسیاری از بیمه های دیگر این است که اکثرا با پزشکان و مراکز درمانی زیاد معتبر قرارداد نمی بنند و بیشتر این مراکز و پزشکان می خواهند از این طریق به نان و نوایی برسند. این مشکل در اکثریت بیمه ها وجود دارد چون آنها می خواهند هزینه های کمتری در این زمینه متقبل شوند و طبعتا فقط با کیس های خاصی قرارداد می بندند.
- بیمه(کمک رسان ایران یا sos) نیز به صورت خانوادگی این نوع بیمه را ارائه می دهد. تمام افراد خانواده باید تحت پوشش قرار گیرند و افراد بالای 18 سال نیز چکاپ می شوند. در ضمن برای دریافت هزینه زایمان حداقل باید دوره انتظار 1 ساله طی شود. این شرکت در سال 1371 تاسیس شده است و مطابق آنچه خودشان می گویند! در قالب نمایندگی شرکت معروف International SOS به ارائه خدمات به مشترکان ایرانی می پردازند. خدمات آمبولانس، پزشک در منزل و دندانپزشکی را نیز ارائه می کنند و با 40 شرکت طرف قرارداد هستند. این شرکت به اعضای خود در خارج از کشور نیز خدمات ارائه می کند. برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر به سایت بیمه SOS مراجعه نمایید هر چند اطلاعات زیادی از طریق این سایت به دست نخواهید آورد.
- بیمه دانا نیز یکی دیگر از بیمه های تکمیلی درمانی موجود است. قدمت بیمه دانا به سال 1353 باز می گردد. این بیمه هزینه درمان مازاد بر بیمه های پایه را پوشش می دهد و صرفا به صورت گروهی ارائه می گردد و بیمه انفرادی ندارد. گروهها حداقل باید 50 نفر بیمه گذار اصلی باشند. یکی از نقاط قوت این بیمه این است که با اکثر مراکز درمانی، طرف قرارداد می باشد (بیش از 95 درصد). بهتر است در مورد طرف قرار داد بودن یک بیمه با مراکز درمانی اینگونه توضیح دهم که این بیمه ها معمولا معرفینامه ای برای مراجعه به مرکز مذکور به شما می دهند و دیگر اصلا نیاز نیست برای گرفتن مبلغ تعهد بیمه ای به شرکت بیمه مراجعه کنید و مرکز طرف قرارداد از همان ابتدا این مبلغ را از شما نمی گیرد.
- بیمه آتیه سازان حافظ را نیز می توانید برای بستن قرارداد بیمه تکمیلی درمان مد نظر داشته باشید. این بیمه توانسته است با توجه به روابط خوب خود با بسیاری از ارگانها مانند آموزش و پرورش، صندوق بازنشستگی کشوری و ... قرارداد بیمه تکمیلی درمان امضا کند. انتقادی که به این بیمه می شود این است که با بسیاری از مراکز درمانی قرارداد ندارد و عده ای اعتقاد دارند قرارداد بستن ارگانها و سازمان ها با این بیمه مانند اتوبان یکطرفه بوده که صرفا به نفع این بیمه تمام شده است و باعث گردیده است که بسیاری از بیمه گذاران آن انصراف دهند. برای بدست آوردن اطلاعات بیشتر در زمینه این بیمه می توانید به سایت بیمه آتیه سازان حافظ مراجعه فرمایید. این بیمه ، بیمه تکمیلی بازنشستگان تامین اجتماعی نیز هست و متاسفانه باعث شکایت اکثر بازنشستگان شده است.
- بیمه درمان تکمیلی سامان هم بیمه ای دیگر است که می توانید روی آن حساب کنید. این بیمه نیز صرفا بیمه درمان گروهی با حداقل 50 نفر را ارئه می دهد. در ضمن در این بیمه بیمه گذار باید حداقل یک بیمه پایه داشته باشد و این بیمه دقیقا نقش مکمل را بازی می کند. سررسیدش هم مانند اکثر بیمه های درمانی 1 سال است. البته یک نکته فراموش نشود که در این بیمه مشابه بسیاری از بیمه های دیگر در صورتی که بیمه عمر یا سرمایه گذاری تهیه کرده باشید می توانید از بیمه درمانی تکمیلی انفرادی نیز بهره مند شوید.
- بیمه معلم هم بیمه دیگری است که خدمات بیمه مکمل درمان ارائه می دهد. برخلاف آنچه به نظر می آید زیاد هم ربطی به معلمان عزیز ندارد. برای به دست آوردن اطلاعات بیشتر در مورد این بیمه می توانید به سایت بیمه معلم مراجعه نمایید. بیمه درمانی این شرکت نیز به صورت گروهی برای کارمندان ارگانها ، سازمان ها و شرکت ها می باشد و حداقل اعضا نیز باید 50 نفر باشند. در این بیمه ها و بیمه های دیگر یادتان باشد که معمولا شرط 50 درصد اعضا بیمه شوند نیز جزء شروط قرار می گیرد و دوره انتظار پرداخت تعهدات نیز که بدیهی است.
- بیمه ایران نیز بیمه درمان تکمیلی دارد که جزئی از بیمه های اشخاص این شرکت می باشد. بیمه ایران در بسیاری از رشته ها اکثریت سهم بازار را در اختیار دارد هر چند خیلی ها اعتقاد دارند شاید بیمه دانا بیمه تکمیلی درمانی معتبرتری دارد و کلوزهای بیمه ای بیشتری نیز دارد. البته اکنون اعتقاد بر این است که این شرکت نیز ضررهای زیادی را متحمل شده است و صرفا صدای آن در نیامده است. بیمه درمان این شرکت نیز به صورت گروهی ارائه می گردد. این بیمه به گروههای 50 نفری و بالاتر از کارمندان یا کارگران به همراه خانواده آنها ارائه می گردد. بیمه درمان بیمه ایران به سه حالت ارائه می گردد. الف) بیمه درمان افراد ، ب) بیمه افرادی که می خواهند از ایران به خارج بروند و امکان درمان آنها در شبکه بهداشت و درمان کشور فوق الذکر از طریق کمک رسان آکسا و یا مفری انجام می گردد و ج) بیمه درمان افرادی که از خارج به کشور ما می آیند. بیمه ایران کلا بیمه خوشنامی است و نسبتا این خوشنامی را حفظ کرده است و می دانیم که قدیمی ترین بیمه کشور نیز هست. بیمه ای که دولتی است و این دولتی بودن مزایا و معایبی برای این شرکت فراهم اورده است. برای به دست اوردن اطلاعات بیشتر در مورد این بیمه به سایت شرکت بیمه ایران مراجعه کنید.
- بیمه سرمد نیز بیمه مکمل درمان ارائه می کند.این بیمه دو نوع خدمات مکمل درمان ارائه می کند. یکی بیمه درمان گروهی و دیگری بیمه درمان مسافران خارج از کشور. بیمه گروهی این بیمه نیز 50 نفر به بالا است. مراکز طرف قرارداد این بیمه نیز همان مراکز بیمه Sos می باشد. این بیمه کلا بیمه نوظهوری است و اواخر سال 1392 تاسیس شده است.
- -بیمه مکمل درمان پاسارگاد نیز گزینه دیگری است که می توانید روی آن فکر کنید. البته تمرکز اصلی این بیمه بر روی بیمه عمر است و پکیج کاملی در این زمینه ارائه می کند. به هر حال این شرکت اولین شرکت بیمه خصوصی موجود است.